Финансовый рынок Кыргызстана в последние годы активно модернизируется. Одним из ключевых направлений стала цифровизация платежей и развитие финтех-сектора. Для того чтобы компании могли законно оказывать услуги по приему и обработке платежей, переводам и обслуживанию электронных кошельков, требуется специальное разрешение — лицензия на платежные услуги и системы. Ее выдачей занимается Национальный банк Кыргызской Республики (НБКР).
Зачем нужна лицензия на платежные услуги
Лицензия подтверждает право организации:
- осуществлять прием платежей за товары и услуги третьих лиц;
- работать с электронными системами расчетов;
- проводить переводы денежных средств внутри страны и за рубеж;
- обеспечивать процессинг и клиринг между банками и небанковскими учреждениями.
Это одна из многих видов финансовых лицензий в Кыргызстане. Без этого документа компания не может легально работать в сфере платежных технологий, а также рискует столкнуться с крупными штрафами и запретом деятельности.
Типы лицензий
Хотя формально НБКР выдает единую «лицензию на платежные услуги и системы», внутри нее выделяются разные категории, зависящие от характера деятельности:
- Операторы платежных систем
- отвечают за организацию работы самой системы;
- обеспечивают процессинг, клиринг и взаиморасчёты между участниками;
- к этой категории относятся как национальные, так и международные системы.
- Платежные организации (операторы услуг)
- работают с конечными пользователями;
- предоставляют сервисы приема платежей, переводы, электронные кошельки;
- чаще всего это небанковские финтех-компании.
- Агенты и субагенты
- действуют от имени лицензированного оператора;
- отдельная лицензия им не нужна, но они обязаны быть зарегистрированы у НБКР.
Таким образом, компания может получить разрешение только на отдельные услуги (например, эквайринг или переводы), либо комплексное, охватывающее несколько направлений.
Регулирующая база
Основные правила устанавливаются:
- Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке»;
- Законом «О платежной системе»;
- Положением о лицензировании операторов платежных организаций (утверждено НБКР).
Эти документы определяют требования к уставному капиталу, структуре собственности, кадровому составу и технической инфраструктуре компании.
Требования к заявителям на лицензию
Для получения лицензии необходимо:
- Минимальный капитал — не менее 50 миллионов сомов.
- Юридическое лицо должно быть зарегистрировано в Кыргызстане. Как правило, под финансовую деятельность обычно регистрируется ОсОО.
- Учредители и руководство обязаны пройти проверку на деловую репутацию и отсутствие нарушений.
- Кадры — наличие специалистов в области ИТ, финансов и compliance.
- Техническая база — защищенные серверы, системы учета и AML/СFT-процедуры.
Процедура получения
- Подготовка пакета документов: заявление, уставные документы, сведения о бенефициарах, бизнес-план, правила внутреннего контроля.
- Подача через портал eLicense или напрямую в НБКР.
- Проверка регулятором: анализ капитала, систем защиты, соответствия требованиям.
- Выездная проверка офиса — при необходимости.*
- Решение о выдаче. Срок рассмотрения — от 1 до 3 месяцев, иногда дольше при наличии замечаний.
Лицензия выдается на неограниченный срок, однако компания обязана ежегодно подтверждать соответствие требованиям.
*А что, если офиса нет?
- Для банков, МФО и операторов платёжных услуг офис обязателен. Если его нет, лицензию не выдадут.
- Для финтех-компаний (онлайн-кошельки, процессинг) допускается минимальный офис (только юрадрес и серверная). Но всё равно регулятор должен иметь возможность прийти и проверить.
- Если компания зарегистрирована только «на бумаге» без реального офиса — это риск отказа в лицензии или её отзыва.
Важно: требования к офису могут быть гибче, если речь о субагентах (например, точки приёма платежей в магазинах). Тогда отдельный офис не нужен, но они должны быть официально включены в систему.
Влияние на рынок
Сегмент платежных услуг в Кыргызстане быстро растет. С 2020 по 2024 годы количество безналичных транзакций увеличилось более чем в два раза. Появились новые игроки — мобильные кошельки, онлайн-эквайринг, интеграция с маркетплейсами и сервисами ЕАЭС.
Наличие лицензии позволяет компаниям:
- сотрудничать с банками и международными платежными системами;
- обеспечивать доверие со стороны пользователей;
- выходить на рынок ЕАЭС с упрощенными процедурами;
- защищать свой бизнес от нелегальной конкуренции.
Риски и ответственность
При нарушении правил лицензия может быть отозвана. Среди рисков:
- несоблюдение AML-требований;
- технические сбои, ставящие под угрозу сохранность средств клиентов;
- работа за пределами заявленных услуг.
За незаконное оказание платежных услуг предусмотрены штрафы и административная ответственность.
Перспективы на 2025 год
Ключевые тенденции включают:
- рост мобильных платежей и QR-технологий;
- интеграцию с государственными цифровыми сервисами;
- развитие кросс-граничных переводов внутри ЕАЭС;
- повышение требований к кибербезопасности.
Кыргызстан стремится стать удобной площадкой для финтех-стартапов и международных инвесторов. Поэтому лицензия на платежные услуги и системы превращается в основной инструмент легальной работы на рынке.